โพสต์เมื่อ 29 มิถุนายน 2566 | บทความโดย : TISCO Insure ชัวร์กับประกันที่ใช่
การวางแผนการเงินสำหรับเด็กจบใหม่ หรือคนที่พึ่งเริ่มทำงานใหม่นั้นเป็นสิ่งที่สำคัญมากๆ
เพราะถ้าเรามีการวางแผนตั้งแต่เริ่มต้น จะช่วยให้เราสามารถจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและเต็มที่ นี่คือ 8 เทคนิคที่เราสามารถปฏิบัติตามได้เพื่อวางแผนทางการเงินของเราเป็นไปตามเป้าหมาย
1. กำหนดเป้าหมายการเงิน: เริ่มต้นโดยการกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่คุณต้องการให้เกิดขึ้น
ว่าเราจะต้องออมเงินเดือนละเท่าไหร่ แต่ละปีมีเงินเหลือเก็บเท่าไหร่ หรือลงทุนด้วยวิธีไหนบ้าง อาจเริ่มต้นด้วยการออมเงินหรือลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ เพื่อเตรียมให้เป็นเงินทุนในอนาคต เพราะถ้าเราเริ่มต้นออมและลงทุนไว เงินก้อนนั้นก็จะยิ่งงอกเงย
2. วางแผนงบประมาณ : ซึ่งการวางแผนงบประมาณจะต้องครอบคลุม
ทั้งรายรับและรายจ่ายทั้งหมดของเรา เริ่มโดยการทบทวนรายรับที่เราจะได้รับจากเงินเดือนของเรา หลังจากนั้นลดรายจ่ายและระบุจำนวนที่สามารถจัดสรรได้สำหรับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เช่น ค่าเช่า ค่าอาหาร ค่าสาธารณูปโภค การเดินทาง และอื่น ๆ
3. มีเงินทุนสำหรับเหตุการณ์ฉุกเฉิน : เป็นความจำเป็นที่ต้องมีเงินก้อนนี้ไว้
สำหรับเหตุการณ์ฉุกเฉินที่อาจเกิดขึ้น ได้ในอนาคต เช่น การเจ็บป่วยหรือการสูญเสียงาน ควรจัดสรรเงินสำหรับกองทุนฉุกเฉินอย่างน้อย 3-6 เดือนของรายจ่ายประจำ ยิ่งเราเตรียมวางแผนตั้งแต่อายุน้อยๆ เราจะยิ่งได้เปรียบ
4. ชำระหนี้ตามกำหนดระยะเวลา : ถ้าเรามีหนี้สินใด ๆ เช่น บัตรเครดิตหรือสินเชื่อนักเรียน
เราควรทำการชำระหนี้ให้เสร็จสิ้นในเวลาที่กำหนด ใช้ส่วนที่เหลือของรายได้เพื่อชำระหนี้อย่างต่อเนื่อง สร้างวินัยการชำระหนี้เพื่อไม่ให้เกิดดอกเบี้ยที่เราอาจจะต้องเสียได้
5. วางแผนการออมและการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ
ข้อนี้สำคัญไม่แพ้ข้ออื่นๆ เนื่องจากเราพึ่งเริ่มทำงาน การเริ่มลงทุนและเก็บออมเพื่อให้มีเงินก้อนในอนาคต ศึกษาและสอบถามเกี่ยวกับวิธีการลงทุนที่เหมาะกับเรา เช่น กองทุนรวมหรือการลงทุนในหุ้น
6. ปรับแผนการเงินเป็นระยะๆ : เพื่อทำความเข้าใจในสถานการณ์การเงินของเราเอง
ว่ามีเงินออม เงินลงทุน หนี้สิน และเหลือเก็บเท่าไหร่ ในทุกๆเดือน เพื่อให้แน่ใจว่าเราอยู่ในแผนและปรับได้ทันตามสถานการณ์
7. หาที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อเรียนรู้และมองหาโอกาสลงทุนใหม่ๆ
บางครั้งเรื่องของการลงทุนอาจจะเป็นเรื่องใหม่สำหรับหลายๆคน ซึ่งมันไม่ง่ายที่เราจะวางแผนการเงิน ดังนั้นควรหาที่ปรึกษาทางการเงินที่น่าเชื่อถือได้ มีความเชี่ยวชาญเพื่อให้คำแนะนำและแผนการเงินที่เหมาะสมกับเราได้
8. หาประกันที่เหมาะสมเพื่อรองรับความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้น
มองหาประกันที่เหมาะสมและสามารถจ่ายไหว เพื่อรองรับกับความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้น ถึงแม้เราจะเริ่มทำงานใหม่ๆ เราก็ควรมองหาประกันไว้ ตัวอย่างเช่น ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ซึ่งประกันแบบนี้เมื่อครบกำหนดสัญญา เราก็จะได้รับเงินก้อนตามจำนวนที่ทำประกันภัยไว้
หรืออาจจะเป็นการทำประกันชีวิตที่คุ้มครองการเสียชีวิตอย่างเดียว ถึงแม้ว่าหลายคนอาจจะมองว่าเป็นการจ่ายแบบสูญเปล่า เมื่อครบสัญญาไม่ได้รับเงินคืน และไม่มีเงินคืนในระหว่างปี จะจ่ายเมื่อเราเสียชีวิตเท่านั้น แต่ให้ลองสมมุติเหตุการณ์ถ้าเกิดเราเป็นอะไรขึ้นมา อย่างน้อยก็มีเงินจากประกัน ทิ้งเป็นมรดกให้กับพ่อแม่ของเราได้
การวางแผนการเงินเป็นกระบวนการที่ต้องมีความพยายามและความรอบคอบ เราอาจต้องปรับและเปลี่ยนแผนตามสถานการณ์และเป้าหมาย อย่าลังเลที่จะหาความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญเมื่อจำเป็น ที่สำคัญคือการทำความเข้าใจและมีวินัยในการใช้เงินเพื่อให้มีสมดุลและสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินได้ทั้งในปัจจุบันและอนาคต
© สงวนลิขสิทธิ์ 2561 ธนาคารทิสโก้ จำกัด มหาชน