โพสต์เมื่อ 30 กันยายน 2567 | บทความโดย : TISCO
ในทุกยุคทุกสมัยก็มักจะมีเทรนด์หรือพฤติกรรมการวางแผนการเงินใหม่ ๆ เกิดขึ้น ซึ่งในยุคปัจจุบันก็มีเทรนด์ที่หลายคนน่าจะเคยได้ยินมาบ้าง นั่นก็คือ “รีบทำงานเก็บเงิน แล้วเกษียณให้ไวขึ้น” หรือ Fire Movement (FIRE)
FIRE มาจากคำว่า Financial Independence Retire Early คือการมีอิสรภาพทางการเงิน เพื่อให้ได้เกษียณอายุเร็วที่สุด โดยมีการวางแผนเก็บออมชัดเจน เร่งออมเงินอย่างหนัก เพื่อให้มีเงินเยอะพอที่จะเกษียณได้ตั้งแต่อายุน้อย ๆ ไม่ต้องรอจนถึงอายุ 60 ปี เราลองมาดูวิธีการออมเงินกัน
เมื่อมีรายได้เข้ามาสามารทำได้ 2 แบบคือ หักเงินออมไว้ก่อนส่วนเงินที่เหลือจึงนำไปใช้จ่าย หรือ หักเงินออม พร้อมกับแบ่งเงินส่วนหนึ่งไว้สำหรับลงทุน ส่วนเงินที่เหลือค่อยนำไปใช้จ่าย
เพื่อให้เป็นไปตามเป้าหมายการออมเงินที่ตั้งไว้อย่างมีประสิทธิภาพ และมีวินัย เราควรมีเครื่องมือมาช่วย เช่น การทำบันทึกรายรับ-รายจ่าย หรือทำตารางออมเงินเพื่อช่วยเตือน โดยตารางออมเงินจะมีทั้งแบบรายวัน รายสัปดาห์ รายเดือน หรืออาจเป็นตารางที่เอาจำนวนเงินตั้งเป้าหมาย เช่น ตารางออมเงิน 50,000 บาท เป็นระยะเวลา 100 วัน เป็นต้น
การออมเงินแบบ FIRE จะเน้นการออมเงินมากกว่าคนทั่วไป โดยจะออมเงินมากถึง 50 - 70% ของรายได้ จนกว่าจะมีเงินออมที่มากกว่ารายจ่ายต่อปีประมาณ 30 เท่า จึงจะตัดสินใจเกษียณตัวเองและลาออกจากงานประจำ
ควบคุมค่าใช้จ่ายและตัดรายจ่ายที่ไม่จำเป็นออก เนื่องจากการออมเงินแบบ FIRE ต้องเก็บเงินมากถึง 50 - 70% จึงต้องใช้จ่ายอย่างประหยัดเพื่อเอาเงินไปเก็บออม หรือลงทุนต่อยอดทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอ หากรายจ่ายไหนไม่จำเป็นก็จะตัดออกไป ใช้จ่ายอย่างมีเหตุมีผลมากกว่าคนทั่วไป
เน้นการลงทุน เพื่อนำเงินออมไปลงทุนให้งอกเงย และได้ผลตอบแทนที่มากขึ้น จะได้มีเงินถึงเป้าหมายที่ตั้งไว้เร็วขึ้น บางคนลงทุนในหุ้นเติบโตสูง ในขณะที่บางคนเน้นลงทุนในกองทุนรวม เนื่องจากใช้เงินลงทุนไม่เยอะ เลือกลงทุนได้หลากหลายสินทรัพย์ตามระดับความเสี่ยงที่รับได้ และยังมีผู้เชี่ยวชาญคอยดูแลบริหารจัดการ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสไตล์ความชื่นชอบ และความถนัดของแต่ละคน แต่ส่วนใหญ่มักจะกล้าลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยง เพื่อต้องการผลตอบแทนจากการลงทุนที่มากกว่า นอกจากนี้ เมื่อลงทุนไปแล้ว จะมีการติดตาม และวัดผลพอร์ตการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ
เมื่อหลังเกษียณจะใช้จ่ายเงินด้วยกฎ 4% เป็นการถอนเงินในอัตราส่วน 4% ของจำนวนเงินเก็บคงเหลือในพอร์ต ซึ่งหากเราเกษียณตอนอายุยังน้อย ๆ การถอนเงินออก 4% ทุกปีอาจจะทำให้เงินในพอร์ตไม่สามารถเลี้ยงเราไปจนถึงวันสุดท้ายได้ ดังนั้นเมื่อเราวางแผนเก็บเงินเพื่อเกษียณอายุแล้ว อย่าลืมวางแผนการถอนเงินจากพอร์ตออกมาใช้จ่ายด้วย เพราะหากเงินไม่เพียงพอจนถึงวันนั้นเราอาจจะต้องมีการปรับเปลี่ยนแผน
จะเห็นได้ว่า การออมเงินแบบ FIRE ช่วยให้เราสามารถเกษียณได้ตั้งแต่อายุยังน้อย แต่การออมเงินหนักสุดขั้วก็อาจจะไม่ได้เหมาะกับทุกคน เพราะสุขภาพทางการเงินของแต่ละคนก็มีนิยามที่แตกต่างกัน แต่ไม่ว่าใครก็สามารถนำบางอย่างของการออม FIRE มาปรับใช้ให้เข้ากับไลฟ์สไตล์ของตัวเองได้ และหากเราเริ่มต้นเก็บออมเงินตั้งแต่วันนี้ ระหว่างทางแต่ละคนอาจจะมีวิธีการที่แตกต่างกัน บางคนอาจจะถึงปลายทางได้เร็วกว่า บางคนอาจจะช้ากว่า แต่ปลายทางทุกคนจะมีเงินใช้ตอนเกษียณและมีอิสรภาพทางการเงินอย่างแน่นอน
ติดตามข้อมูลข่าวสาร TISCO ช่องทางอื่น ๆ ได้แล้ววันนี้!
⭐ Facebook > https://www.facebook.com/TISCOFinancialGroup
⭐ LINE > https://lin.ee/1NQ6yvI
⭐ Twitter > https://twitter.com/TISCOAdvisory
⭐ Instagram > https://instagram.com/tisco_official
⭐ Youtube > https://www.youtube.com/@TISCOGroup
⭐ Website > www.tisco.co.th
© สงวนลิขสิทธิ์ 2561 ธนาคารทิสโก้ จำกัด มหาชน